Bank Syariah di Mata Seorang Non-Muslim

Geliat perbankan syariah semakin terasa di seluruh lapisan masyarakat Indonesia. Eh, benarkah seluruhnya? Coba kita renungkan lagi.

Target pasar bank syariah memang sudah jelas: penduduk Indonesia yang beragama Islam. Namun dengan komposisi masyarakat Indonesia yang beraneka ragam ini, tentunya ada pula yang merasa dilupakan. Saya salah satunya. Sebagai seorang Kristen, saya tidak mengenal bank syariah  dan merasa tidak perlu mengenalnya. Setiap kali melihat iklan bank syariah di media atau ketika kebetulan melewati sebuah kantor bank syariah, maka mata ini otomatis beralih ke pemandangan lain dan insting saya langsung berkata, “Tidak perlu diperhatikan, itu bukan buat saya.”

Namun paradigma ini berubah tatkala saya blogwalking di tahun 2008 dan menemukan posting seorang narablog mengenai produk salah satu bank syariah yang menjelaskan fitur produk secara mendetil termasuk keunggulannya (yaitu gratis, tanpa biaya administrasi bulanan). Oleh karena gaya penulisannya yang bersahabat dan tidak banyak menggunakan simbol agama Islam, saya langsung tertarik. Saya pun memutuskan menelaah sistem perbankan syariah, utamanya sistem bagi hasil, hingga akhirnya sampai pada kesimpulan bahwa produk itu patut dicoba.

Maka dengan sedikit nervous saya datang ke kantor cabang bank syariah tersebut. Meski kagok dengan nuansa islami di dalam kantor lalu celingak-celinguk sampai akhirnya dibantu satpam, saya sukses membuka tabungan. Saya tidak melihat perbedaan antara tabungan ini dengan tabungan di bank konvensional. Ketika di akhir bulan pun saya cukup senang dengan sistem bagi hasil yang kebetulan lebih tinggi dari bunga bank lain (pada akhir bulan tersebut). Saya meneruskan aktivitas menabung saya hingga tahun 2009 dimana saya memutuskan untuk menutup tabungan tersebut. Alasannya sederhana: bank syariah tersebut tiba-tiba mengenakan biaya administrasi bulanan sehingga tidak gratis lagi. Jadi lebih baik saya tutup saja agar ongkos keseluruhan untuk memelihara tabungan di bank tidak terlalu mahal. Lalu faktor-faktor lain seperti jauhnya kantor cabang dan layanan perbankan yang kurang lengkap juga membuat saya menarik diri.

Mengapa bank syariah?

Dari beberapa artikel yang saya baca, saya memahami bahwa sistem perbankan syariah adalah baik menurut agama Islam. Sebagai non-muslim, secara insting saya memang tidak memperhatikan ayat-ayat Al-Quran pendukung dalam artikel-artikel tersebut karena lagi-lagi merasa “tidak ada hubungannya dengan saya.” Saya menghindar dari simbol-simbol agama dan meneliti kebaikan sistem bagi hasil, resiko, dan manfaat lainnya bagi nasabah. Faktor-faktor inilah yang menjadi penentu keputusan saya untuk menabung di bank tersebut.

Mengapa tidak bank syariah?

Pada masa-masa saya menjadi nasabah bank syariah, ada kalanya saya tidak mendapat keuntungan apa pun pada akhir bulan. Hal ini memang menjadi kerugian bagi saya. Namun kembali lagi mengacu pada sistem bagi hasil, return yang nihil ini dapat saya terima sebagai resiko. Nah, pada waktu bank tersebut memutuskan untuk menarik biaya administrasilah maka saya bereaksi dengan cara menutup tabungan. Alasannya jelas: biaya administrasi justru mengurangi saldo saya yang tidak banyak. Lalu bagaimana dengan sistem bagi hasil tadi? Hal tersebut tidak menjadi pertimbangan saya, karena toh saya tetap tidak mementingkan pandangan agama Islam dalam sebuah keputusan investasi.

Sebaiknya bank syariah…

Saya paham bahwa perbankan syariah (mungkin) sudah melakukan hal yang maksimal dalam menjangkau nasabah non-muslim. Hal ini terlihat dari sebuah bank syariah milik swasta yang menggunakan seorang pebulutangkis dari suku Tionghoa sebagai model iklannya. Namun sepertinya promosi seperti ini berjalan setengah hati karena masyarakat non-muslim yang minoritas belum menjadi fokus pemasaran. Jargon-jargon agama yang digunakan bank syariah dalam mengedukasi masyarakat dipandang oleh masyarakat non-muslim (setidaknya saya) sebagai sesuatu yang tidak ada hubungannya dengan mereka. Saya memang mendalami lebih jauh tentang sistem bagi hasil, tapi ada berapa orang sih yang mau bersusah-susah seperti saya? Alih-alih mendalami sistem bagi hasil, melihat simbol-simbol agama saja mereka sudah lebih dulu tidak perduli.

Jika memang perbankan syariah serius dalam menggarap pasar non-muslim, atau masyarakat muslim yang belum menggunakan jasa mereka, maka ada baiknya bank syariah sejenak meninggalkan atribut keislamannya. Don’t get me wrong! Atribut keagamaan memang baik dan saya percaya maksudnya pun baik. Namun stigma eksklusif yang melekat pada atribut itulah yang membuat orang lain tidak tertarik untuk sekedar memperhatikan. Dengan sejenak meninggalkan simbol keagamaan dan mengedepankan fitur perbankan, saya percaya bahwa para calon nasabah akan lebih tertarik dan merasa nyaman untuk menaruh uang mereka di sana. Ada sebuah contoh iklan yang baik dari Bank BRI Syariah (dengan hormat saya sebutkan namanya di sini) yang mengedepankan fitur perbankan dalam iklannya di televisi tanpa embel-embel syariah, kecuali logo perusahaan yang ditampilkan di akhir iklan. Iklan seperti ini justru mengena; orang mengenal fiturnya dulu sebelum nama banknya. Ketika sadar bahwa itu bank syariah pun, informasi fitur perbankannya sudah sampai duluan kan?!

Catatan akhir

Saya percaya banyak masyarakat non-muslim yang menyambut baik perbankan syariah. Hanya saja karakter eksklusivitas kita dalam komunitas masing-masing masih menjadi kendala dalam mengedukasi orang lain. Jikalau perbankan syariah lebih menampilkan layanan mereka dengan jelas tanpa “beban” argumentasi keagamaan, saya percaya bank syariah akan lebih menarik lagi di mata masyarakat.